Cómo reclamar gastos de hipoteca y la cláusula suelo en España
Muchas hipotecas firmadas en años pasados incluían cláusulas que los tribunales han declarado abusivas: la cláusula suelo, que impedía que el interés bajara de un límite, y la cláusula que cargaba al cliente todos los gastos de constitución (notaría, registro, gestoría). Si fue tu caso, puedes reclamar la devolución de lo pagado de más. El primer paso es presentar una reclamación al Servicio de Atención al Cliente del banco; si no resuelve, puedes acudir al Banco de España o a la vía judicial.
Skip the writing, get your claim in 15 seconds.
We'll draft a firm, ready-to-send demand tailored to your situation. Free.
Build my claim →Your rights
La nulidad de las cláusulas suelo y de gastos abusivas se basa en el control de transparencia y en la protección frente a cláusulas abusivas del Real Decreto Legislativo 1/2007 y de la Ley 7/1998 sobre condiciones generales de la contratación, conforme a la jurisprudencia del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la UE (sentencia del TJUE de 21 de diciembre de 2016, que reconoció la retroactividad total de la nulidad de la cláusula suelo). En materia de gastos hipotecarios, la jurisprudencia ha repartido su atribución, reconociendo al consumidor el derecho a recuperar conceptos como registro, gestoría y la mitad de la notaría. Existe además un cauce extrajudicial previo y voluntario específico para cláusulas suelo (Real Decreto-ley 1/2017). Las reclamaciones se inician en el Servicio de Atención al Cliente de la entidad, pudiendo escalar después al Banco de España o acudir a los tribunales.
Step by step
- 1Localiza tu escritura de hipoteca y revisa si contiene una cláusula suelo y la cláusula que te atribuía todos los gastos; reúne las facturas de notaría, registro y gestoría.
- 2Presenta una reclamación por escrito al Servicio de Atención al Cliente del banco solicitando la nulidad de las cláusulas y la devolución de las cantidades cobradas de más, con sus intereses.
- 3Si el banco rechaza o no responde en plazo (un mes para consumidores), valora el cauce extrajudicial específico de cláusula suelo (RDL 1/2017) y/o eleva la reclamación al Banco de España, teniendo en cuenta que su informe no es vinculante para la entidad.
- 4Si no hay acuerdo, acude a la vía judicial; la acción de nulidad por abusividad no caduca, aunque la reclamación de restitución de cantidades puede estar sujeta a plazos, por lo que conviene actuar pronto.
What they'll say, and your comeback
“Firmaste la escritura aceptando esas cláusulas.”
Comeback, La firma no convalida una cláusula abusiva o no transparente. Los tribunales han anulado cláusulas suelo y de gastos precisamente porque no superaban el control de transparencia, aunque estuvieran firmadas.
“Los gastos de la hipoteca te corresponden a ti por ley.”
Comeback, La jurisprudencia del Tribunal Supremo ha declarado abusivo imponer al consumidor la totalidad de los gastos y reconoce tu derecho a recuperar conceptos como registro y gestoría, así como la mitad de la notaría.
“Ya eliminamos la cláusula suelo, no hay nada que devolver.”
Comeback, Eliminar la cláusula hacia el futuro no basta: el TJUE estableció la retroactividad total, de modo que puedes reclamar todo lo cobrado de más desde el inicio del préstamo.
FAQ
¿Puedo reclamar aunque ya haya terminado de pagar la hipoteca?
Sí. Puedes reclamar las cantidades cobradas de más por cláusulas abusivas aunque el préstamo esté cancelado, si bien conviene no demorarse por los posibles plazos de la reclamación de restitución de cantidades.
¿Tengo que ir a juicio obligatoriamente?
No necesariamente. Para la cláusula suelo existe un procedimiento extrajudicial previo y voluntario (RDL 1/2017), y puedes reclamar primero al banco y al Banco de España. La vía judicial queda como último recurso si no hay acuerdo.
Ready to get your money back?
Reclaim it now, free →More money you might be owed
- UKHow to Claim Compensation for a Mis-Sold Mortgage
- UKHow to Reclaim an Unfair Mortgage Early Repayment Charge
- SpainCómo reclamar los gastos de cancelación de hipoteca a tu banco en España
- GermanyÜberhöhte Nebenkostenabrechnung anfechten
- USGet Your Rental Security Deposit Back
- UKReclaim a deposit from a builder who never started work
A self-serve tool, not a law firm. General information, not legal advice.