Recupera interessi su prestito concesso irresponsabilmente

Se ti è stato concesso un prestito che, col senno di poi, la banca non avrebbe mai dovuto erogare, potresti avere diritto a recuperare gli interessi pagati. Le banche hanno l'obbligo legale di valutare la tua capacità di rimborso prima di concedere un finanziamento. Se non lo hanno fatto, hanno agito in modo irresponsabile e contro la legge.

Reviewed by Corey Musa, Founder·Last reviewed June 2026·LinkedIn

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Your rights

In Italia, le banche hanno l'obbligo di valutare il merito creditizio del consumatore prima di concedere un prestito. Questo è stabilito dall'articolo 124 del Testo Unico Bancario (TUB), che recepisce la Direttiva europea 2008/48/CE sul credito ai consumatori. Se la banca non ha adempiuto a questo obbligo, erogando un prestito a una persona chiaramente incapace di rimborsarlo, il contratto di finanziamento potrebbe essere considerato nullo o annullabile. In questi casi, puoi chiedere il risarcimento del danno, che include la restituzione degli interessi pagati ingiustamente, oltre a eventuali spese. L'Arbitro Bancario Finanziario (ABF) è l'organismo a cui puoi rivolgerti per risolvere queste controversie in via stragiudiziale.

Step by step

1Raccogli tutta la documentazione relativa al prestito: contratto, estratti conto, comunicazioni con la banca e qualsiasi prova della tua situazione finanziaria al momento della richiesta (es. buste paga, dichiarazioni dei redditi).
2Invia un reclamo formale alla banca tramite raccomandata A/R o PEC, spiegando perché ritieni che il prestito sia stato concesso irresponsabilmente e chiedendo il rimborso degli interessi e delle spese.
3Se la banca non risponde entro 60 giorni o la risposta non è soddisfacente, presenta ricorso all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Puoi farlo online o tramite una delle sedi della Banca d'Italia.
4Se l'ABF non risolve la questione a tuo favore o se preferisci, valuta di rivolgerti a un avvocato specializzato in diritto bancario per avviare un'azione legale.

What they'll say, and your comeback

“Lei ha firmato il contratto, quindi ha accettato le condizioni.”

Comeback, La mia firma non esonera la banca dall'obbligo legale di valutare il mio merito creditizio, come previsto dall'articolo 124 del Testo Unico Bancario. La vostra negligenza nel farlo rende il contratto contestabile.

“La sua situazione finanziaria è cambiata dopo la concessione del prestito.”

Comeback, La mia contestazione si basa sulla mia situazione finanziaria al momento della richiesta del prestito. Le prove dimostrano che ero già in una condizione di difficoltà o instabilità che avreste dovuto rilevare prima di concedere il finanziamento.

“Abbiamo seguito le procedure standard per l'erogazione del credito.”

Comeback, Le vostre procedure interne devono essere conformi alla legge. Se tali procedure hanno portato all'erogazione di un prestito irresponsabile, sono le procedure stesse a essere inadeguate o non correttamente applicate, in violazione del vostro dovere di diligenza.

FAQ

Quanto tempo ho per contestare un prestito irresponsabile?

Il termine di prescrizione per l'azione di nullità o annullamento di un contratto è generalmente di 5 anni dal momento in cui si è scoperto il vizio o dalla cessazione della causa che lo ha generato. Tuttavia, per i reclami all'ABF, il termine è di 10 anni dalla data in cui hai avuto conoscenza del danno.

Devo continuare a pagare le rate del prestito mentre presento il reclamo?

Sì, è consigliabile continuare a pagare le rate per evitare di incorrere in ulteriori problemi, come la segnalazione alle centrali rischi o azioni di recupero crediti. Il pagamento non pregiudica il tuo diritto a contestare il prestito e a chiedere il rimborso degli interessi.

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