Reklamacja zawyżonych lub błędnych opłat bankowych w Polsce
Banki potrafią pobierać opłaty niezgodne z umową lub aktualną tabelą prowizji: za prowadzenie konta, które miało być darmowe, podwójne prowizje, opłaty po zmianie regulaminu, której nie zaakceptowałeś, czy koszty usług, z których nie korzystałeś. W Polsce reklamacja w banku jest bezpłatna i objęta szczególną ochroną ustawową – bank musi odpowiedzieć w ściśle określonym terminie, a jeśli go przekroczy, Twoją reklamację uznaje się za rozpatrzoną zgodnie z Twoją wolą. Reklamację składasz samodzielnie i zatrzymujesz cały zwrot.
Skip the writing, get your claim in 15 seconds.
We'll draft a firm, ready-to-send demand tailored to your situation. Free.
Build my claim →Want a number first? Estimate the interest you could reclaim in a few seconds.
Your rights
Zasady reguluje ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, o Rzeczniku Finansowym i o Funduszu Edukacji Finansowej. Bank musi rozpatrzyć reklamację bez zbędnej zwłoki, nie później niż w terminie 30 dni od jej otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach termin można wydłużyć maksymalnie do 60 dni, ale bank musi wcześniej poinformować Cię o przyczynie, wskazać okoliczności do ustalenia i podać przewidywany termin. Kluczowa zasada: niedotrzymanie terminu oznacza, że reklamację uznaje się za rozpatrzoną zgodnie z wolą klienta (art. 8 ustawy) – Twoje roszczenie zostaje wtedy automatycznie uwzględnione. Niezależnie od tego pobranie opłaty niezgodnej z umową lub tabelą opłat jest świadczeniem nienależnym, którego zwrotu możesz żądać na podstawie przepisów Kodeksu cywilnego o bezpodstawnym wzbogaceniu (art. 405 i nast.). Jeśli bank odrzuci reklamację, możesz zwrócić się do Rzecznika Finansowego (rf.gov.pl), który prowadzi postępowanie interwencyjne i polubowne, a praktykami naruszającymi zbiorowe interesy konsumentów zajmuje się Prezes UOKiK.
Step by step
- 1Zbierz dowody: umowę rachunku, obowiązującą tabelę opłat i prowizji oraz wyciągi pokazujące zakwestionowane obciążenia. Wylicz dokładną kwotę, której zwrotu żądasz, i daty pobrania.
- 2Złóż pisemną reklamację w banku – w oddziale, listownie lub przez bankowość elektroniczną. Opisz, która opłata została pobrana niezgodnie z umową, podaj kwotę i żądanie zwrotu na rachunek. Zażądaj potwierdzenia złożenia i zachowaj je.
- 3Odczekaj maksymalnie 30 dni (lub do 60 dni, jeśli bank zawiadomił Cię o wydłużeniu z podaniem przyczyny). Brak odpowiedzi w terminie oznacza, że reklamacja jest uznana zgodnie z Twoją wolą – możesz żądać zwrotu na tej podstawie.
- 4Jeśli bank odmówi, złóż bezpłatny wniosek do Rzecznika Finansowego o postępowanie interwencyjne lub polubowne. W razie potrzeby skieruj sprawę do sądu – przy drobnych kwotach w postępowaniu uproszczonym możesz działać samodzielnie.
What they'll say, and your comeback
“Opłata wynika z aktualnej tabeli opłat i prowizji, wszystko jest zgodne z umową.”
Comeback, Proszę wskazać konkretną pozycję tabeli oraz podstawę i datę zmiany warunków. Jeśli opłatę wprowadzono jednostronną zmianą regulaminu, bank musiał mnie o niej skutecznie powiadomić z zachowaniem terminu wypowiedzenia i prawa do bezkosztowego rozwiązania umowy. Bez tego pobranie jest nienależne.
“Reklamacja wymaga dłuższej analizy, prosimy o cierpliwość.”
Comeback, Ustawa z 5 sierpnia 2015 r. daje na odpowiedź 30 dni, a w szczególnie skomplikowanych sprawach maksymalnie 60 dni – pod warunkiem uprzedniego pisemnego poinformowania mnie o przyczynie i nowym terminie. Bez takiego zawiadomienia po 30 dniach reklamację uznaje się za rozpatrzoną zgodnie z moją wolą.
“Zgodził się Pan/Pani na te opłaty, podpisując umowę.”
Comeback, Kwestionuję konkretne obciążenie jako niezgodne z treścią umowy lub z obowiązującą w dniu pobrania tabelą opłat. Proszę o wskazanie zapisu, który uprawniał do pobrania tej kwoty. Postanowienia nieuzgodnione indywidualnie i kształtujące moje obowiązki sprzecznie z dobrymi obyczajami nie wiążą konsumenta.
FAQ
Czy złożenie reklamacji w banku coś kosztuje?
Nie. Złożenie i rozpatrzenie reklamacji jest bezpłatne – wynika to z ustawy o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego. Bank nie może pobierać żadnej opłaty za przyjęcie ani rozpatrzenie reklamacji klienta indywidualnego.
Co się dzieje, jeśli bank nie odpowie w terminie 30 dni?
Zgodnie z art. 8 ustawy z 5 sierpnia 2015 r. niedotrzymanie terminu oznacza, że reklamację uznaje się za rozpatrzoną zgodnie z wolą klienta. W praktyce Twoje roszczenie zostaje uwzględnione, a brak terminowej odpowiedzi możesz powołać jako podstawę żądania zwrotu.
Ready to get your money back?
Reclaim it now, free →More money you might be owed
A self-serve tool, not a law firm. General information, not legal advice.