Reclamo per commissioni bancarie non dovute in Italia
Le banche talvolta applicano commissioni non previste dal contratto, non comunicate correttamente o vietate dalla normativa (ad esempio una commissione di istruttoria veloce illegittima, spese non pattuite o oneri superiori a quanto consentito). Hai diritto di contestarle e ottenerne il rimborso. Il percorso e gratuito: prima il reclamo alla banca, poi, se necessario, il ricorso all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). La richiesta la presenti direttamente tu e trattieni il 100 percento di quanto ti viene restituito.
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Your rights
Il Testo Unico Bancario (D.lgs. 385/1993) e le disposizioni di trasparenza della Banca d'Italia impongono che ogni onere sia chiaramente pattuito nel contratto e nel foglio informativo: una commissione non prevista o non comunicata non e dovuta e va restituita. La banca e tenuta a rispondere al reclamo scritto entro 60 giorni (ridotti a 15 giornate operative per i reclami relativi a servizi di pagamento). In caso di risposta insoddisfacente o di silenzio, puoi rivolgerti all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF), organismo istituito presso la Banca d'Italia: il ricorso ha un costo di 20 euro, rimborsati se hai ragione, e puo riguardare richieste fino a 200.000 euro per somme determinate (nessun limite se chiedi solo l'accertamento di un diritto). Il ricorso all'ABF va presentato entro 12 mesi dal reclamo. In alternativa o in aggiunta puoi attivare la conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario o un altro organismo ADR. L'azione di ripetizione dell'indebito si prescrive in 10 anni. Tutte le procedure lasciano impregiudicato il ricorso al giudice ordinario.
Step by step
- 1Recupera il contratto, il foglio informativo, gli estratti conto e le contabili che mostrano le commissioni addebitate. Individua quali oneri non risultano pattuiti o eccedono quanto previsto.
- 2Invia un reclamo scritto alla banca (PEC, raccomandata A/R o ufficio reclami), descrivendo le commissioni contestate, l'importo da rimborsare e le coordinate per l'accredito. Conserva la prova di invio.
- 3Attendi la risposta entro 60 giorni. Se la banca rifiuta o non risponde, presenta ricorso all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF) tramite il portale online entro 12 mesi dal reclamo, allegando reclamo e documentazione.
- 4Se preferisci una via alternativa o l'ABF non e competente, attiva la conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. In ultima istanza resta possibile il ricorso al giudice.
What they'll say, and your comeback
“Le commissioni sono previste dalle nostre condizioni generali.”
Comeback, Le condizioni generali devono essere state pattuite e comunicate con il foglio informativo. Chiedi l'indicazione esatta della clausola: se l'onere non e specificamente previsto o non ti e stato comunicato, non e dovuto ai sensi del TUB.
“Il reclamo e fuori tempo massimo.”
Comeback, L'azione per ripetere somme indebitamente addebitate si prescrive in 10 anni. Salvo questo termine, la banca non puo rifiutare il reclamo per ragioni di tempo.
“Si tratta di spese di gestione standard non rimborsabili.”
Comeback, Nessuna spesa e standard se non e trasparente e pattuita. Se l'importo eccede quanto indicato nel contratto o non ha una base contrattuale, va restituito; in caso di diniego puo decidere l'ABF.
FAQ
Quanto costa il ricorso all'ABF?
Il contributo per il ricorso all'Arbitro Bancario Finanziario e di 20 euro, che ti vengono rimborsati dalla banca se il ricorso viene accolto, anche solo in parte.
Devo per forza fare prima il reclamo alla banca?
Si. Il ricorso all'ABF e ammissibile solo dopo aver presentato un reclamo scritto alla banca e atteso la risposta, oppure decorsi 60 giorni senza riscontro soddisfacente. Il ricorso va poi proposto entro 12 mesi dalla presentazione del reclamo.
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